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免费开两年!原价置换新车,错过让你后悔一辈子!
28分钟前
原标题:免费开两年!原价置换新车,错过让你后悔一辈子!关注“自主汽车”,或者添加微信公众号:zizhuche,每日收获不一样的汽车行业评论,评论不是结论,是提供多一种看问题的方法和角度。如有买车需求,请点击下方我要买车。如有爆料,请发邮箱m [详情]
有一个税种未报,会被列入非正常吗?这5个问题都不会,不是一个合格的会计
32分钟前
原标题:有一个税种未报,会被列入非正常吗?这5个问题都不会,不是一个合格的会计一、有一个税种未申报,会被列入非正常户吗?根据国家税务总局《关于做好国税地税征管体制改革过渡期有关税收征管工作的通知》规定:新税务机构要统筹做好税务登记的确认、变 [详情]
赞!中国风的海报设计已经开始占领好莱坞!
35分钟前
当前浏览器不支持播放音乐或语音,请在微信或其他浏览器中播放 起风了 买辣椒也用券 - 起风了 来源 | LOGO大师(ID:logods)图自:第九设计及网络有一种画风叫做“外国人眼中的中国风”比如这样还有这样你们时尚界对“中国风” [详情]
在家居商场中寻找“理想家”样本
41分钟前
2018门店体验之旅第四站,读者走进集美家居定慧桥商场,与商家近距离交流,体验智能家居产品,领略最时尚的生活方式。新京报记者 冯静 摄扫一扫,关注“新京报家居”微信公众号新京报2018门店体验之旅走进家居商场,寻找消费者心中理想的生活空间详 [详情]
技术分析:黄金产生新的看跌信号 超卖研究暗示短期将迎来修正
42分钟前
FX168财经报社(香港)讯 现货金周三(7月18日)跌至一年新低1221美元/盎司,延续了此前一天的强劲跌势。此前,美联储的鹰派基调提振了美元。温莎经纪撰文指出,在跌破12月12日低点1236美元和200周均线1234美元之后,产生了新的 [详情]
上市家居公司业务转型,喜或忧?
42分钟前
上市家居公司涉足陌生领域,新兴业务利润增长不稳定,还有可能“拖累”主业。创意图片/新京报记者 王远征近日,升达林业股东升达集团所持股权被司法冻结的消息在行业流传开来。升达林业曾是地板及板材行业的知名品牌,也是最早进入资本市场的家居公司之一, [详情]
创业团队的最后归宿不只有阿里腾讯
42分钟前
熊猫资本合伙人李论。新京报记者 郭延冰 摄在距离摩拜被美团收购近百天之际,摩拜阔别了此前的风险投资人,成为美团的一部分。这对摩拜而言,是否是最好的结局?对于熊猫资本合伙人李论而言,他是摩拜的早期投资人,在B轮进入,当时这辆橙色的小车让他眼前 [详情]
财政部专家:以税收增长批评不是真减税 显然错了
42分钟前
  “没有赤字增加的积极财政政策就是耍流氓”“应实行真正意义的减税”“应以财政资金向国有金融机构注资”……央行研究局局长徐忠7月13日发文表达出来的诸多观点引发了各界人士热议。7月18日晚间,财政部直属研究机构中国财政科学研究院院长刘尚希在 [详情]
【实用】身份证安全使用攻略来了!值得收藏
44分钟前
原标题:【实用】身份证安全使用攻略来了!值得收藏近日公安部推出举措,9月起补换领驾驶证等18类业务,凭身份证明一证即办;铁路总公司表示,明年将在全国推广电子客票,届时可实现“刷身份证”直接进站。如今出门,身份证是必带证件,万一丢失将带来很大 [详情]
「吉农信息」大物件免费送上楼,快递迎来服务新时代
46分钟前
7月2日,德邦物流更名为德邦快递。两个字的改变,却开启了大件物品免费送上楼新时代。近几年,网上流传这样一个故事:有个女孩,从小跟着爷爷奶奶长大,大学毕业后,到离家乡很远的另一个城市工作,过年因为加班,不能回家,这是她第一次不能陪爷爷奶奶过年 [详情]
纽约油价18日上涨
46分钟前
新华社快讯:纽约油价18日上涨,8月交货的纽约轻质原油期货价格上涨0.68美元,收于每桶68.76美元。 [详情]
网上热传“打不到车可以叫个货车”…把自己当“货”送到目的地,靠谱吗?
48分钟前
原标题:网上热传“打不到车可以叫个货车”…把自己当“货”送到目的地,靠谱吗?这几天,北京连降大雨,早高峰时雨尤其大。很多人上班想打车或者叫车时,都要等很长时间。有网友“另辟蹊径”,在一款提供运送货物的APP“货拉拉”上打“货车”。把自己当“ [详情]
OTT行业发展趋势分析 流量风口下规模不断攀升
56分钟前
摘要近年来,随着互联网的高速发展以及智能化进程持续推进,以IPTV机顶盒和OTT机顶盒为代表的网络机顶盒逐渐走红。网络机顶盒能够把电视变成一个联网的智能终端,让用户直接通过互联网来观看视频内容,无需连接有线电视运营商的机顶盒。OTT盒子通过 [详情]
哈尔滨压缩事业编制数量,中小学教职工编制重新核定!
56分钟前
  日前,哈尔滨市委办公厅、哈尔滨市人民政府办公厅发布关于印发《哈尔滨市深化事业单位机构改革实施方案》的通知。《方案》明确,通过改革,全面压缩现有事业单位机构编制规模,大力精简事业单位机构数量,压缩事业编制数量。推进政事分开,推进公益类事业 [详情]
下雨天打不到车怎么办?网友神操作笑喷了…记者亲测:不安全!不合法!
57分钟前
夏天一不小心出门就碰上暴雨早高峰时雨尤其大。很多人上班想打车或者叫车时都要等很长时间有网友“另辟蹊径”,在一款提供运送货物的“货拉拉”上打“货车”。把自己当“货”送到目的地,这靠谱吗?一开始大家还以为是段子,后来,类似的消息越来越多。有人发 [详情]
美联储褐皮书:经济继续温和增长,制造商担心关税冲击
1小时前
  汇通网讯——美联储在7月18日发布的褐皮书中称,尽管美国经济继续以温和至适度的步幅扩张,但12个联储地区的制造商都担心关税造成的冲击。  美联储在周三(7月18日)发布的褐皮书中称,尽管 美国经济继续以温和至适度的步幅扩张,但12个联储 [详情]
央行定向降准来了,所以买房有望了?
1小时前
原标题:央行定向降准来了,所以买房有望了?该来的还是来了!上月24日,央行决定下调准备人民币存款金率0.5个百分点。本次定向降准正式落地,这是年内第四次宽松。第一次:1月25日,普惠金融定向降准,释放流动性4500亿元;第二次:4月25日, [详情]
真的只是换了个壳?这些兄弟车型究竟有哪些不同
1小时前
也许只有在庞大的国内市场上,才真正存在舆论中的"换壳车"。同品牌、同集团旗下的两款同级车,有着相似的外形、同样的动力总成,甚至在驾乘感受方面也几乎一致。不同的只是,它们来自不同的合资厂、或者贴着不同品牌的logo而已。今天优发娱乐就来聊聊这些大 [详情]
纽约商品交易所黄金期货市场交投最活跃的8月黄金期价18日微涨
1小时前
新华社快讯:纽约商品交易所黄金期货市场交投最活跃的8月黄金期价18日比前一交易日微涨0.6美元,收于每盎司1227.9美元,涨幅为0.05%。 [详情]
吉利第一款MPV到来,预计售价仅八万起,买宝骏370后悔了
1小时前
近几年来,MPV市场在国内突飞猛进,获得各大汽车制造商的青睐和关注。率先发力的宝骏730在市场上获得了巨大的成功,看此情形,从收购沃尔沃汽车公司开始逐步走向国际化的吉利汽车制造公司,也终于推出了自己首款MPV吉利VF11尽管此款车型价格不高 [详情]
买MPV就选它,内饰比埃尔法还豪华,卖18万,还看什么GL8
1小时前
很多人在买车时都会思索很久,因为轿车装载性能不算好,而越野车的消耗又特别高。所以许多人会做出一种折中的选择,那便是商务旅行用车。许多人都是追求这种既能兼顾u优发娱乐用途,同时又可以帮助家人一同出去游玩,除此以外还有非常受人欢迎的强大装货功能。而作 [详情]
打造新时代网络视听内容,视频平台如何将正能量与精品化相结合?
1小时前
日前,广电总局“弘扬社会主义核心价值观 共筑中国梦”主题原创网络视听节目征集推选和展播活动公布了优秀节目名单,52部剧情类作品与49部非剧情类作品榜上有名。而在剧情类获奖作品中,腾讯视频自制的两部作品——网络电影《特别有种: 特警使命》与网 [详情]
张涵予、李雪健领衔主演的古装剧突然被央视撤档,为什么?
1小时前
文丨胡洋 ;来源丨娱乐独角兽古装剧“凉凉”?目前已从年头“凉”至年中,但未来发展可期?近日,一片惋惜声中,张涵予、李雪健领衔一众青年演员主演的古装历史正剧《天下长安》天降横祸——正式从CCTV8黄金档撤出,由另一部古装传奇剧《开封府》临时顶 [详情]
这款SUV技术完胜汉兰达、途观L,仅卖22万,却没人识货被忽略
1小时前
对于大部分国内消费者来说,大家更注重的却与其说是产品的性能,其实还是这个品牌的口碑,比如以大中型的运动综合型轿车为例,汉兰达,途观L等等品牌。凭借着多年积累的口碑,虽然价格并不是最为划算的。但还是在中国市场占有非常重要的地位。同样产自日本的 [详情]
一年卖出10万多辆,比揽胜还大一圈,30万吊打普拉多
1小时前
用一辆suv是每一个家庭的梦想,而德系车一直凭借着其稳定的表现和优异的性价比,在国人心中被封为神车。对于大部分人来说,如果要是想买一款suv如果不考虑价格因素,很多人会选择路虎揽胜。但是如果到优发娱乐预算定位到30万左右的时候,那么可选的也就仅 [详情]
交满15年社保,最后你能拿到多少养老金?算完忍不住笑了!
1小时前
  每个月发工资的时候都是最开心的!  然而交完房租、交完物业等  钱包就……  而工资除了上缴房租、上缴水电费之外……  事实上每个月  工资都会被某货"私吞"一部分  没错,这货就是「 五险一金」  医保、公积金之流还好说  毕竟常年在 [详情]
吉利全新轿跑即将到来,比CC还漂亮或9万,卡罗拉地位不保
1小时前
在今年车展上有一颗比较善良的明星便是吉利最新展览出的车型吉利缤瑞,不得不说吉利汽车的钱真的没白花,缤瑞一经推出便圈粉无数。设计风格时尚年轻,动感十足,科技感和灯光感也完美结合。吉利缤瑞提供包括黄蓝红银白六款外观配色,让消费者拥有更多自主选择 [详情]
曾卖32万,比奥迪A4L还风光,如今狂降11万却卖不动
1小时前
捷豹在国内的人气并不算是太高,不过不可否认的是它的确是实打实的豪华汽车品牌,它的名气在欧美等发达国家算是高人气车型,发布的每一款车型,总能出现现象级的热烈讨论和购买潮流,它的消费者固定而专一,深深的为着每一款车型所着迷和屈服。捷豹汽车甚至成 [详情]
新一代标致508到来,比大众CC漂亮十倍,配8AT不足17万
1小时前
说到买车,相比许多人和我一般,除了看性能外,颜值也是必不可少的考察选项。毕竟我对车的直觉就是,越好看的越贵!除此以外,要是自己对车的外型不满意,岂不是每次看到都会心里一沉,多影响未来使用体验啊。当然目前车市也是发现这一规律,不管什么生产厂家 [详情]
当年卖70万骄傲上天,宝马X5都没它火,如今不到30万,却没人要
1小时前
豪华车估计在很多男性车友中,是最刺激肾上腺素的词语了,毕竟每个人都有豪车梦,都想拥有想宝马X5,奔驰GLC,奥迪Q7等豪华车型,以前国内汽车市场中的豪华品牌基本上就被这三家承包了,只要说到豪华车型肯定会出现BBA的字样。近几年时间里,向捷豹 [详情]

不做金融?今日头条上线现金贷,TMD最后一个巨头加入战场

馨金融 2018-07-11 16:04:58

一直公开否认介入金融产品的今日头条,终究还是没能打破套路。

近日,一款在线借贷产品在今日头条APP上低调上线。这款名为“放心借”的产品入口在近日头条用户-我的钱包中,最高可借款额度为20万元,日利率低至0.03%起,按日计息。

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而在业务模式上,根据产品介绍,“放心借”是提供个人消费借款服务的技术服务平台,通过智能算法为用户推荐“高额低息”的正规持牌金融机构。而目前平台上显示的三家合作机构分别为:中银消费金融、南京银行以及新网银行。

换言之,今日头条只提获客和流量支持,而真正的信贷业务——开户、风控、放贷、催收等都是由持牌金融机构完成。而从运作方式和合作机构来看,“放心借”与不久前滴滴上线的在线借贷产品“水滴贷”如出一辙,美团的“美团生活费”也类似。

优发娱乐之前的文章中也聊起过,这可能是未来新金融行业的一个发展趋势(传送门:《滴滴们的新金融布局》),在监管明确了联合贷款规则之后,互联网公司和持牌机构,一方有流量,一方有资金,自然走到了一起。

事实上,在此之前,作为TMD当中,甚至是国内排名前20的互联网公司中唯一没有染指金融业务的公司,今日头条在金融领域的布局一直为外界所好奇。

去年9月,馨金融曾写过今日头条组建金融团队、考虑申请相关牌照的消息。(传送门:《今日头条也要做金融了》)。但对于有计划涉足金融业务的说法,今日头条一度坚定地否认。

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其实,今日头条并不需要对自己的金融布局遮遮掩掩,毕竟互联网公司流量变现的渠道十分有限,而金融又是变现利润最高的一个领域,手握流量的大平台们基本都已入场。

除了前面提到的TMD,根据馨金融观察,近期又多了一些流量平台加入了金融变现的大军。比如,共享单车ofo就刚刚上线了贷款超市功能,在其APP的钱包界面下端点击“我要借钱”就会进入“ofo金融借款平台”。

目前,该平台接入了玖富、人人贷、小花钱包及拉卡拉四家平台,借款范围在1000~10万不等。如果继续点击其中一家平台,页面则会跳转到该借款平台上,而离开ofo界面。

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而另外一家上线类似功能的平台是爱奇艺。在“我的”入口中,借贷按钮没有被隐藏在“我的钱包”的下一级页面中,而是被单独预留了入口,可见其在流量方面的支持程度。

目前来看,爱奇艺接入的产品主要是大股东百度旗下的借贷产品-百度有钱花,另外一支接入的借贷产品是品钛集团旗下的读秒。此外,平台也与百信银行合作,为其理财产品导流。

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具体看借款细则的话,爱奇艺也强调了其在业务中扮演的角色—仅为产品的展示平台。

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事实上,如果仔细比较ofo、爱奇艺与前述滴滴和今日头条的借贷业务,也还是有一定的区别。

一方面,目前ofo与爱奇艺合作的平台主要是非持牌机构,而滴滴与头条合作的主要是银行、消费金融公司;另一方面,相比于ofo和爱奇艺这种传统的贷款超市模式,滴滴与头条在前端呈现给用户的更加单一一些,更像是一个统一的产品。

这种流量平台+金融产品的模式为什么会越来越受到欢迎呢?原因总结起来可能只有四个字——各取所需。

关于流量平台的需求,其实前面已经提到,即便有的平台已经自己申请了牌照、布局了金融板块,但现实问题是金融监管趋严、展业困难,而与持牌机构合作、快速实现流量变现成为了一个捷径。

此外,之前业内的朋友告诉我,在滴水贷的业务中,滴滴会根据自己的大数据,对于用户进行一定的筛选。这本身也是公司提升自己的数据能力、完善用户画像的一部分。

当然,对于大多数互联网平台来说,更紧迫的一个现实需求就是缓解变现压力。

滴滴出行在2017年主营业务亏损超过2亿美元,整体亏损额度在3-4亿美元;爱奇艺招股书显示,其2017年的净亏损额达到37.36亿元;而像ofo这种早期持续靠融资续命,三天两头被传资金链断裂的公司,盈利压力之大不言而喻。

好在这些公司的共同之处在于,用户基数足够大、日活足够高。

来自大数据机构QuestMobile的《2018中国移动互联网春季报告》显示,ofo在3月的APP活跃用户数达到2620.6万;而滴滴2017年则为4.5亿用户提供了74.3亿次移动出行服务,相当于全国平均每人使用滴滴打过5次车。

在流量日益昂贵的当下,只要用户数量足够多、流量足够大,就可以通过为金融机构导流赚取不菲的服务费,或者贷款收益分成,哪怕这些场景与支付、消费的相关性并没有那么高。

换个角度来看,金融产品提供方们的动力同样并不比流量平台们少。短期内这种合作可以帮助它们批量获取用户,长期来看也是充实其金融数据库、提升风控能力和效率的有效途径。

尤其眼下,金融市场风云突变,债市违约频频,对公业务坏账高企。相对而言,风险分散、利润可观的零售业务成为了各家银行发力的重点,而与一些优质的大流量平台合作自然成为了不错的选择。

尽管目前来看,这是一个双赢的模式,但新金融变成了新渠道金融,这可能也并不是监管或者市场期待看到的结果。更重要的是,在个人征信体系(尤其网络征信)尚未完善的情况下,如此扎堆提供借贷产品,恐怕会让共债,甚至个人过度负债的情况愈发严重。

毕竟,金融不是普通商品,风险滞后且有传导性,产品覆盖的广度重要,尺度可能更重要。

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